私が家計簿をつける目的｜FIREの必要額は「支出を3つに分ける」と見えてくる

2026年6月18日

※この記事は我が家の体験談です。特定の方法や商品を勧めるものではなく、利益や成果を保証するものでもありません。家計管理のやり方は各家庭の状況によって異なります。

「家計簿、つけてますか？」

そう聞かれると、たいていの人は「一応つけてる」「昔やったけど続かなかった」のどちらかだと思います。そして続いている人でも、「何のためにつけているか」と聞かれると、案外あいまいだったりします。

正直に言うと、昔の私もそうでした。家計簿そのものは続いていたけれど、目的ははっきりしていなかったんです。

でも今は違います。私には、家計簿をつける明確な目的があります。

家計簿は好きだけど、目的は曖昧だった

最初に白状しておくと、私は家計簿が苦になったことがありません。働き始めてからこのかた、一度も挫折せずに続いています。

たぶん、単純に好きなんだと思います。子どもの頃から通帳の残高を眺めるのが好きな、ちょっと変わった子でした。お金が動いた記録を見ているだけで、なんだか楽しい。だから「続けるのが大変」という感覚が、そもそもあまりありません。

ただ——続いてはいたものの、昔の私は「何のために家計簿をつけているのか」がはっきりしていませんでした。なんとなく記録するのが好きだから、なんとなくお金を把握しておきたいから。その程度の動機です。

もちろん、つけていると自然と「ここ使いすぎだな」と節約に目が向く効果はあります（とはいえ我が家は、小さな節約は「あえて」やらない派ですが）。それはそれでありがたい副産物です。でも、それは本筋ではありませんでした。

家計簿が「ただの記録」から「人生の道具」に変わったのは、つける目的がはっきりしてからです。

私が家計簿をつける本当の目的

では今、私は何のために家計簿をつけているのか。

ひとことで言うと、FIREの必要額を逆算するためです。

FIREというと、つい資産額ばかりに目が行きます。「1億円あればFIREできる」「いや2億は必要だ」——。でも、資産額より先に知るべきなのは支出のほうです。

FIREを目指すうえで、いちばん大事な数字は「我が家は1年間にいくらで暮らしているのか」です。これが分からなければ、「いくら貯まればFIREできるのか」も計算できません。

以前、FIREに必要な金額を計算した記事を書きました。あのとき「生活費は年500万円」という数字を使いましたが、あれは勘でも願望でもなく、家計簿で実際に測った数字です。家計簿は、私にとってFIREの設計図を描くための実測作業なんです。

家計簿はもともと続いていましたが、目的がはっきりしてからは、その意味がまったく変わりました。「未来の自由のために、今の現在地を測っている」——そう思えると、月に一度の集計が、ただの記録から、人生の設計作業に変わったんです。

支出を「3つ」に分けて把握する

📊 我が家が家計簿で見ているもの

生活必需費 → FIRE後も必要
娯楽費 → 調整できる
子供費 → 将来大きく減る

この3つを把握すると、FIREの必要額が見えてくる。

ただ、年間の生活費が「ぜんぶで○○万円」と分かるだけでは、実はFIREの設計図としては足りません。

私が家計簿で把握したいのは、年間の支出を次の3つに分けたときの、それぞれの金額です。

生きていくのに必要な費用（生活必需費）
娯楽費
子供にかかっている費用（子供費）

なぜ、わざわざ3つに分けるのか。ここがこの記事でいちばん伝えたいところです。

理由は、この3つは「FIRE後にどうなるか」がまったく違うからです。

言いかえると、私は支出を「何に使ったか」ではなく、「FIRE後も必要か」で分類しているんです。食費だ、通信費だ、という費目の話ではありません。FIREしたあとも残る費用なのか、減らせる費用なのか、いつか消える費用なのか——その視点で3つに振り分けています。

① 生活必需費＝一生ついてくる土台

食費、水道光熱費、通信費、日用品——。生きているかぎり必ずかかるお金です。

これはFIREしようがしまいが、ほぼ一定で一生ついてきます。だからFIRE必要額の「核」になるのはここ。この金額が我が家の生活の土台であり、いちばんシビアに見ておくべき数字です。

② 娯楽費＝自分でコントロールできる部分

旅行、外食、趣味、ちょっとした贅沢。

ここは、いざとなれば自分の意思で増やしたり減らしたりできる「裁量の部分」です。FIRE後に「今年は少し抑えよう」と調整できるのは、基本的にこの娯楽費。

逆に言えば、娯楽費がいくらかを知っておくと、「最低ラインの生活費」と「ゆとりのある生活費」の幅が見えるようになります。私がFIREの試算で「生活費は今500万円、50歳から400万円」と段階を分けたのも、こうやって裁量部分を把握できているからです。

③ 子供費＝子どもが独立すると、大部分がなくなる費用

習い事、被服費、教育費。子育て世代の家計でいちばん変動が大きいのがここです。

そして子供費の特徴は、子どもが独立すると、その大部分がなくなること。もちろん、独立後も結婚の援助や帰省、いずれは孫まわりの出費など、ゼロにはなりません。それでも、子育て真っ最中の今と比べれば、ごっそり減る費用です。

つまり、子供費を生活必需費とごちゃまぜにして「我が家の生活費」と考えてしまうと、FIRE必要額を多めに見積もりすぎてしまうんです。「子どもが巣立ったあとの我が家は、年いくらで暮らせるのか」——これが見えるかどうかは、FIRE計画ではかなり大きい。なお、大学などのまとまった教育費は、この月々の子供費とは別枠で考えています（教育費の備え方は別記事に書きました）。