💡 本記事には広告（アフィリエイトリンク）が含まれます。
「子どもにお金の教育をしたい。でも、何から始めればいいんだろう？」
FIREを目指して家計と投資に向き合ってきた私ですが、いざ自分の子どもとなると、これがなかなか難しい。正解なんて分かりません。それでも我が家なりに、毎日コツコツ続けていることがあります。
この記事では、きれいごとや一般論ではなく、我が家が実際にやっているお金の教育を、ぜんぶ正直に書きます。 ポイント制のお小遣い、手書きの通帳、5つのルール、そして——子どもが“自分で”始めた、ちょっと驚いた出来事まで。
我が家のお小遣いは「ポイント制」
上の子（小学生）には、毎月のお小遣いを渡しています。ただし、ただの定額制ではありません。ベースの金額に、ポイントで増減がつく仕組みにしています。
ポイントは、たとえばこんな基準で。
- 勉強のワークがどれだけ進んだか
- 早起きなど、生活リズムが整っていたか
- ピアノの練習をどれくらいやったか
さらに、英検に合格した、ピアノの発表会をやり切った——そんな“がんばりどころ”があれば、特別にポイントを加算します。逆に、サボってしまえばお小遣いは減ります。
狙いはシンプルで、「お金は、何かをがんばった結果として手に入るもの」という感覚を、小さいうちに体で覚えてほしいから。ただ親からもらえるお金ではなく、自分の行動とつながっているお金にしたかったのです。
お小遣い「通帳」を手書きでつけさせる
我が家には、子ども専用の手書きの“お小遣い通帳”があります。書く項目はこの5つ。
- 月／日
- ことがら（何があったか）
- 入ったお金
- 使ったお金
- のこりのお金
お金が動くたびに、毎回これを記入させています。最初は面倒くさがっていましたが、続けるうちに「今いくら残ってるか」を自分で把握できるように。これはもう、家計簿の原体験そのものだなと思っています。大人でも、自分のお金の流れを書き出せない人は多いですから。
我が家の「5つのルール」
- 買う前に、親に言う
- お小遣いの通帳を書く
- お金を人に貸さない
- 学校でお金の話をしない
- ルールが守れなかったら、お小遣いはお休み
①は「相談する習慣」のため。②はさっきの通帳の話。③と④は、お金がトラブルの種になりやすいことを早めに教えておきたいから。友だち同士の貸し借りや、お金の話の自慢・格差は、子どもの世界でも本当にこじれます。⑤は、ルールに実効性を持たせるため。自由には責任がセット、というのも一緒に伝えたいことのひとつです。
子どもがお金を“目的別”に分け始めた
ある日、子どもが百均で、仕切りのついたケースを買いたいと言ってきました（我が家では、買う前にかならず相談するのがルールです）。何に使うのかと思っていたら——硬貨を、目的別に自分で仕分けし始めたんです。
きっかけは、図書館で私が借りてきた雑誌でした。その中に「お金を目的別に分けて管理する」という話が載っていて、子どもも一緒に読んでいたんですね。そして、読んで終わりにせず、自分でケースを用意して実践し始めた。 正直、ちょっと感動しました。“使うお金”と“とっておくお金”を分けるという、お金の管理でいちばん大事な感覚を、自分の手で試し始めていたからです。
本やメディアで知った知識を、実生活でやってみる。大人でもなかなかできないこの一歩を、子どもがあっさり踏み出したのを見て、「知る」より「やってみる」ことの強さを、逆にこちらが教わった気がしました。
「満足度が高かった買い物は何？」と問い続ける
私が子どもによくする質問があります。
「今までお金を使ってみて、いちばん満足度が高かった買い物は何だった？」
金額の大小ではなく、“満足したかどうか”を振り返らせたいのです。高いものを買ったから幸せ、安く済んだからえらい、ではなく、自分にとって価値があったかどうかで判断する。 これは、大人になってからのお金の使い方そのものにつながると思っています。
ちなみに、子どもは時々、自分のお小遣いで下の子や私たち親にプレゼントを買ってくれることがあります。自分のお金を、人のために使って満たされる——こういう経験こそ、いちばん教えたかったことかもしれません。
本と「寝る前のお話」で、お金の世界観を育てる
上の子は本が好きで、お金に関するこんな本を読んでいます。
そして我が家には、寝る前に私がお話を聞かせる時間があります。その中に、子どものお気に入りのぬいぐるみが主人公の連作があって——ぬいぐるみが商売を始めて、やがてスーパーの店長になり、子どもたちが副店長や従業員として登場する、という物語です。
このお話の中で、さりげなく複利の話や、保険の本質みたいな話も混ぜています。お説教ではなく、物語として。眠る前のリラックスした時間に聞いた話は、不思議とよく覚えているものです。
下の子は、まだお小遣い無し。それでいい
下の子には、まだお小遣いを渡していません。でも、焦っていません。
上の子が通帳をつけているのを、ケースで仕分けしているのを、隣でちゃんと見ています。いきなり仕組みを与えるより、まずは“上の子を見て学ぶ”期間があっていい。 その子のタイミングが来たら始めればいい、と思っています。
まとめ：口を出しすぎない。失敗こそ、最高の教材
我が家のお金の教育で、私がいちばん大事にしていること。それは——本人のお小遣いで本人が買うものに、とやかく言わないことです。
もちろん、買う前にアドバイスはします。「それ、本当に要る？」「同じようなの、家になかった？」と。でも、最後に決めるのは本人。そして、たとえ失敗しても、それを責めません。
なぜなら、自分のお金で失敗した経験こそ、いちばんの教材だからです。安い失敗を子どものうちにたくさんしておくこと。それが、大人になってから大きなお金で失敗しないための、いちばんの練習になると信じています。
正解は分かりません。でも、我が家はこうやっています。同じように子どものお金の教育に悩むパパ・ママの、何かのヒントになればうれしいです。
あわせて読みたい：
